Détail de l'apport personnel

[b]Qu'est-ce que l'apport personnel ?[/b]</FONT>
Il s'agit de la somme que vous allez [b]investir[/b] dans votre projet [b]sans emprunter[/b] auprès d'une banque.
- Au sens strict, cette somme provient de[b] vos économies [/b]: votre épargne, les sommes provenant de la revente d'un logement, un emprunt familial, un héritage reçu, des donations, ...
- Par extension,le terme "apport personnel" peut englober[b] certains prêts ou participations "constitutifs d'apport personnel"[/b] : vous pouvez avoir recours à certains prêts à coût réduit pour "gonfler" votre apport personnel et ainsi présenter un meilleur dossier à la banque.
Il s'agit :
[table:0392 border=0][tr][td:0392 class=pano_text width=30] [/td][td:0392 class=pano_text]- du [url=https://www.empruntis.com/credit-immobilier/blanc/guide/info-pret1employeur.php][color:0392=#00afdc]prêt 1% logement[/color][/url][/td][/tr][tr][td:0392 class=pano_text width=30] [/td][td:0392 class=pano_text]- des prêts [url=https://www.empruntis.com/credit-immobilier/blanc/guide/info-pel.php][color:0392=#00afdc]épargne logement[/color][/url][/td][/tr][tr][td:0392 class=pano_text width=30] [/td][td:0392 class=pano_text]- du [url=https://www.empruntis.com/credit-immobilier/blanc/guide/info-taux0.php][color:0392=#00afdc]prêt à taux zéro[/color][/url][/td][/tr][tr][td:0392 class=pano_text width=30] [/td][td:0392 class=pano_text]- des [url=https://www.empruntis.com/credit-immobilier/blanc/guide/info-pretfonctionnaire.php][color:0392=#00afdc]"petits prêts"[/color][/url] (prêts fonctionnaires, prêts de la CAF, prêts départementaux et régionaux) [/td][/tr][/table]
D'autre part, si vous faites partie d'une entreprise de plus de cinquante salariés, votre employeur est tenu de vous faire participer aux résultats de l'entreprise. Vous avez alors la possibilité de demander le [b]déblocage anticipé de cette participation[/b] qui servira à constituer un apport personnel pour acquérir votre résidence principale.
On exprime généralement l'apport personnel en fonction du montant de l'opération, en pourcentage. Ainsi, si vous cherchez à acheter un appartement de 1 000 000 F [i](152 449 €)[/i] avec un apport personnel de 200 000 F [i](30 489.8 €)[/i], on dira que vous avez un apport de 200 000 / 1 000 000 = 20%. Vous solliciterez donc un emprunt pour les 80% restants du montant.

[b]Quel est le meilleur niveau d'apport ?[/b]</FONT>

En général, les banques demandent qu'[b]au moins 10%[/b] de l'opération soient financés par votre apport personnel. En pratique, 20 à 30% d'apport sont particulièrement appréciés.
Il est plus difficile, bien que possible, d'emprunter sans avoir d'apport personnel. Même si vous n'avez pas d'économies, vous avez peut-être droit à des prêts aidés tels que le prêt à taux 0%. Ils faciliteront votre emprunt en gonflant votre apport.
Bien sûr, plus votre apport personnel est important, meilleures seront les conditions que vous consentira la banque. Pour elle, l'apport personnel est [b]un moyen d'appréciation du risque[/b] qu'elle encourt en vous prêtant de l'argent. L'emprunteur qui a un apport personnel important a prouvé sa [b]capacité d'épargne[/b] et donc sa capacité à rembourser un emprunt. Il a un "profil" moins risqué et il est normal qu'il bénéficie d'un taux d'intérêt plus faible. Au contraire, si l'emprunteur est depuis longtemps dans le monde du travail, a des revenus réguliers et confortables et n'a pas réussi à se constituer une épargne, on peut soulever des doutes quant à sa future capacité de remboursement.

Les écarts de taux entre un bon dossier et un dossier un peu "juste" peuvent se révéler importants. A titre indicatif, voici la moyenne des taux généralement pratiqués aujourd'hui, pour des taux fixes. Pour les taux variables, retranchez de 1,5 à 2 points. Ces taux ont été calculés pour un dossier "moyen".

[table:0392 cellSpacing=0 width="80%" border=0][tr][td:0392 class=pano_text]<table borderColor=#ffffff cellSpacing=0 width="100%" border=1><tr bgColor=#00afdc><td class=pano_text align=middle width="40%">[color:0392=#ffffff][b]Ratio
Apport personnel/
Prix d'achat[/b][/color]</TD>
<td class=pano_text align=middle>[color:0392=#ffffff][b]10 ans[/b][/color]</TD>
<td class=pano_text align=middle>[color:0392=#ffffff][b]15 ans[/b][/color]</TD>
<td class=pano_text align=middle>[color:0392=#ffffff][b]20 ans[/b][/color]</TD></TR>
<tr bgColor=#ffffff><td class=pano_text align=middle>0 - 5%</TD>
<td class=pano_text align=middle>6,35%</TD>
<td class=pano_text align=middle>6,45%</TD>
<td class=pano_text align=middle>6,70%</TD></TR>
<tr><td class=pano_text align=middle>5 - 10%</TD>
<td class=pano_text align=middle>5,95%</TD>
<td class=pano_text align=middle>6,05%</TD>
<td class=pano_text align=middle>6,30%</TD></TR>
<tr bgColor=#ffffff><td class=pano_text align=middle>10 - 20%</TD>
<td class=pano_text align=middle>5,80%</TD>
<td class=pano_text align=middle>5,90%</TD>
<td class=pano_text align=middle>6,15%</TD></TR>
<tr><td class=pano_text align=middle>20 - 30%</TD>
<td class=pano_text align=middle>5,75%</TD>
<td class=pano_text align=middle>5,85%</TD>
<td class=pano_text align=middle>6,10%</TD></TR>
<tr bgColor=#ffffff><td class=pano_text align=middle>plus de 30%</TD>
<td class=pano_text align=middle>5,70%</TD>
<td class=pano_text align=middle>5,80%</TD>
<td class=pano_text align=middle>6,05%</TD></TR></TABLE>[/td][/tr][/table]
[table:0392 cellSpacing=0 cellPadding=0 width="100%" border=0][tr][td]
[justify]

* Banques de réseau, mutualistes, spécialisées, directions régionales,organismes de crédit, selon votre profil et votre demande.
[/justify]
[/td][/tr][/table]